Educación financiera en México y su impacto en la informalidad laboral

La perspectiva desde la informalidad y el empleo temporal

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En el artículo pasado, Educación financiera en México y su impacto en la vida laboral, hablamos sobre la importancia de saberse administrar y de lo crucial que era adquirir un poco de educación financiera para poder alcanzar el abastecimiento, liquidez e independencia económica en el futuro.

Pero todo esto lo comentamos suponiendo que vivías con una estabilidad laboral y por consiguiente que gozabas de un ingreso mensual del que podías disponer a libertad y así poder idear un correcto plan de administración de tus capitales, pero si la realidad es otra, es decir que te encuentras en la informalidad o en empleos temporales y piensas que es realmente imposible poder realizar estos planes de ahorro e inversión, te equivocas. Si bien es cierto que será más complicado no quiere decir que no se pueda lograr y aquí te ayudaremos con algunos consejos que podrían servirte para extender, invertir y ahorrar de mejor forma tus ingresos.

Precisamente en estos momentos de prolongación de la cuarentena por la pandemia del SARS-CoV-2, muchas personas y familias se están encontrando con situaciones de desesperación, pobreza, hambruna y escasez pues ya que el Gobierno de México ha optado por minimizar el apoyo y, aunque en las nuevas decisiones de prolongar el confinamiento hasta agosto, a todos los empleados formales se les pagará salario. Ahora que, a sabiendas de la superior tasa de empleo informal o temporal que arrastra México desde los inicios de la entrada del país a la OMC; UHM se dio a la tarea de investigar, entre personas con oficios informales o temporales como, también, con los integrantes de nuestro equipo, y encontrar un plan para poder prolongar la utilidad de tu dinero. Nuestro plan es sencillo pero dependerá de cuanta dedicación y disciplina le inviertas para que te pueda funcionar.

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Calcula tus ingresos.

Así es, el primer paso es el mismo que en el artículo anterior pero será diferente su aplicación. Probablemente tu informalidad o temporalidad te permite evadir el pago de impuestos pues no estás registrado bajo ninguna nómina o en ningún padrón fiscal y no gozas de prestaciones como seguro social pero debes pagar, tal vez, algún derecho de suelo (siendo ambulante), seguro de gastos médicos mayores (como temporal en una empresa sin contrato) o te están imponiendo algún cobro por tu desventajosa condición laboral. Pero esto no quita que puedas hacer un cálculo de todo lo que te queda o ganas al día. ¡Cuidado!, procura juntar lo de unos 15 días para generar una mejor distribución de tu capital.

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Separa el día a día

Seguramente ya sabes cuánto te gastas, generalmente, por día en ti y tu familia así que si ya lo juntaste en el momento de trabajar… ¡sepáralo! Separa ese capital para poder vivir ese día o tal vez el siguiente y lo demás que generes lo puedes distribuir en los siguientes rubros o necesidades. Tu disposición diaria de dinero no te debe exigir un gasto mayor al 70% de todo tu capital y, estando en momentos de dificultad debería ser ajustado al 60% o el 55%.

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Hacer el desglose

Similar al artículo pasado pero con sus modificaciones pertinentes sobre la situación que ejerces y la que vives. El desglose de tu salario podría quedar de la siguiente manera.

  • El 100% comprendería a tu salario después de impuestos.
  • 10% Ahorro: Ya hemos quedado en que el procedimiento es similar al anterior así que, de la misma manera, antes de realizar cualquier movimiento, tienes que ahorrar el 10%, ¿por qué?, solamente piensa ¿realmente para quién estás trabajando?, en general las personas reciben su sueldo e inmediatamente hacen compras, van al cine, pagan deudas y al final están trabajando para el cine, para la marca de ropa y para sus acreedores, por lo que ahorrar un 10% de tu salario mensual significará una sola cosa: te estás pagando a ti mismo, así es, el ahorro es pagarte a ti por tu trabajo y tiempo, el decir “ahorro lo que me sobra” es menospreciarte a ti mismo y no pagarte a ti mismo.

Ahora, ¿para qué ahorrar en tu situación?, muchas personas dicen “para que al final del año te compres lo que quieras”, pero eso es un completo error y esperamos quen sea tu caso. Ahorrar en tu situación puede servir para dos cosas, si no consigues más ingresos, (como lo que está sucediendo actualmente) te servirá para poder vivir después pero esto no es lo mejor o lo más viable pues inevitablemente lo perderás todo, pero si puedes controlar que tu ingreso sea constante aunque el monto no sea el mismo, puedes usarlo para emergencias de salud e inversiones. El 10% es lo mínimo para ahorrar y el 20% lo máximo, dependerá de tu situación.

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También el ahorro es una forma de liberarte presión, estrés, ansiedad, depresión, entre otras condiciones que traban tu día a día pues esto causará que no empieces desde “0” el siguiente mes. Si hoy ahorras 20 pesos, el siguiente mes vas a iniciar con +$20.00MXN, pero si te gastas todo cada mes, tu rendimiento o crecimiento económico mensual seguirá estando en $0.00MXN aunque comprendemos que la situación puede ser desfavorable y que existirán momentos donde tendrá que disponerse de ese ahorro pero entonces funcionó ahorrar, ¿no?, no te quedaste sin nada y puedes prolongar tu estilo de vida un poco más.

  • 5% Reserva: Con reserva nos referimos a que guardes 5% de tu salario en una cuenta bancaria o en algún sitio donde te genere rendimiento, puede ser al afore, a un fideicomiso o para algún pequeño predio que te brinde apoyo financiero como un terreno, departamento o casa (en un futuro). Esto con el fin de sentirte bien y seguro contigo y tu futuro, te va a llenar de mucha satisfacción saber que tendrás un fondo de retiro o de qué vivir más adelante y ayudará a eliminar algo de estrés, depresión, ansiedad o cualquier trastorno que te haya generado tu vida de informalidad laboral.
  • 10% A inversión: Si, una de las razones para las cuales ahorrar es invertir, si no tienes idea en qué invertir, guárdalo en el banco para que el interés compuesto sobre lleve la inflación y tu dinero esté protegido y así, cuando tengas una idea u oportunidad de inversión, como crecer tu negocio o visualizar nuevos negocios, cuentes con el capital para realizarlo.
  • 70% Vivir: Este porcentaje está destinado para tu día a día, para pagar tu renta o hipoteca, luz, agua, comida, colegios, transporte, deudas, gustos, salidas, etc. No presupuestes tu vida con base al 100% de tu salario, presupuéstala con base al 70%, esto hará todo lo anterior posible, recuerda que tal vez sea un poco apretado por el momento, pero es la única forma de progresar financieramente o soportar una crisis o un periodo de desempleo en lo que te llega otra oferta temporal.
  • 5% Lujos: Esta idea tiene base en la vida de uno de los mejores vendedores de bienes raíces de México, empresario y emprendedor. El 5% de tu salario lo debes gastar en algún lujo, dependiendo de cuanto sea, no importa si es poco, esto con el fin de que tu mente empiece a desear un estilo de vida mejor, muchas veces este deseo de mejorar no lo tenemos porque simplemente nunca hemos probado lo mejor de lo mejor. Puedes usarlo de esta manera, pero entre más tengas ahorrado será mejor para tu futuro, incluso podrías distribuir este 5% restante para inversiones de capital fijo, en reserva o incrementar el ahorro o la inversión. Todo dependerá de tu situación.

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 No deudas

Photo by Jack Sparrow on Pexels.com

Es extremadamente importante que, de acuerdo a tu temporalidad, informalidad o a tu situación independiente, puedas manejar tu dinero sin llegar a endeudarte pues el endeudamiento te causará mayor estrés y una situación de pérdida pues en la siguiente oportunidad de ingresos perderás gran parte de ese ingreso en saldar tus deudas y no gozarás del nivel de vida que tanto persigues o deseas pues estarás necesitado y trabajando para tus deudas y no para ti y eso te causará un interminable circulo vicioso que no te dejará alcanzar un éxito financiero.

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Esperamos que este post te haya ayudado a aclarar un poco mejor la perspectiva de cómo puedes administrar tu salario eficientemente para crear prosperidad para ti y tu familia; confiamos que algo de este escrito puedas aplicarlo de manera inmediata y te sugerimos leer nuestro artículo anterior donde encontrarás más información y sugerencias. No te pierdas los siguientes posts ya que te regalaremos una herramienta para salir de tus deudas de manera orgánica.

UHM 12/5/20
“Despegando ideales, ayudando a volar sin alas.”

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2 comentarios sobre “Educación financiera en México y su impacto en la informalidad laboral

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